Семейная ипотека с февраля 2026: супруги обязаны быть созаёмщиками

С 1 февраля 2026 года вступили в силу обновлённые правила семейной ипотеки. Ключевое изменение — супруги теперь обязаны быть созаёмщиками по кредиту. Исключена популярная схема с созаёмщиком-«донором», когда вместо супруга привлекался родственник или знакомый с высоким доходом. Также введено требование о регистрации: родитель-заёмщик должен быть прописан по одному адресу с ребёнком.

Что сохранилось

Ставка по семейной ипотеке осталась 6% годовых. Первоначальный взнос — от 20%. Программа доступна семьям с ребёнком до 7 лет включительно. Максимальная сумма кредита: 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 млн для остальных регионов.

Для ИЖС семейная ипотека по-прежнему работает через эскроу-счета. Подрядчик должен быть аккредитован банком, дом — до трёх этажей на землях ИЖС.

Комментарий эксперта

Запрет схем с «донорами» — логичное закручивание гаек. Раньше была лазейка: муж берёт ипотеку с братом-созаёмщиком, жена — со своей мамой. Итого две льготные ипотеки на семью. Теперь так не получится. Для добросовестных заёмщиков ничего принципиально не меняется — если оба супруга работают, совокупный доход только увеличивает шансы на одобрение. Проблема может быть у семей, где один супруг не работает или имеет плохую кредитную историю. В таком случае рекомендую сначала разобраться с кредитной историей — это можно сделать за 3–6 месяцев.

— Алексей Кривоносов, управляющий партнёр DOMGROUP

Практические выводы

• Супруги обязаны быть созаёмщиками — привлечение «донора» невозможно
• Ставка 6% и лимиты не изменились
• Проверьте кредитную историю обоих супругов до подачи заявки
• Регистрация родителя должна совпадать с адресом ребёнка